“養(yǎng)老金融是經濟社會未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點，‘夕陽事業(yè)’孕育著‘朝陽產業(yè)’！”9月14日，在2024服貿會?全球養(yǎng)老金融大會上，北京銀行黨委書記、董事長霍學文對養(yǎng)老金融發(fā)展前景表達了堅定的信心。

在霍學文看來，做好養(yǎng)老金融大文章，是應對人口老齡化趨勢的戰(zhàn)略之舉，是深化金融供給側結構性改革的重要內容，也是銀行高質量發(fā)展的長遠之策。

近年來，面對老齡化趨勢，北京銀行始終堅定“服務地方經濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的核心定位，以個人養(yǎng)老金業(yè)務為切入點，深入開展養(yǎng)老服務金融，探索養(yǎng)老產業(yè)金融，逐步打開養(yǎng)老金融新空間，不但以更具特色的金融服務陪伴客戶成長，也為自身深化零售轉型打下更為堅實的基礎。

尤其自中央金融工作會議提出做好金融“五篇大文章”以來，北京銀行以“伴您一生的銀行”這一特色建設為錨點，從個人養(yǎng)老金服務拓展到整個養(yǎng)老金融服務，從養(yǎng)老金融服務拓展到立體的非金融養(yǎng)老服務，重點加強戰(zhàn)略布局、產品創(chuàng)新、平臺建設、網點改造、服務供給及信貸支持，積極探索“養(yǎng)老+金融”創(chuàng)新示范樣本，為養(yǎng)老金融發(fā)展提供了“京行”經驗。

“一老一小”雙向發(fā)力 做好全生命周期金融陪伴

在歲月的洗禮中，北京銀行不僅見證了時代的變遷，也更加珍視客戶的價值。

近年來，北京銀行全力投身特色銀行建設，其中“伴您一生的銀行”的定位最為令人動容，這不僅是該行對客戶終身服務的承諾，也彰顯著其在養(yǎng)老金融領域的深遠布局。

發(fā)展“銀發(fā)經濟”，既是機遇，也是責任。公開數據顯示，截至2023年底，我國60歲以上老年人口已達2.97億。就北京市來看，2023年底的老齡人口為494.8萬人，占常住人口的22.6%，預計到2031年，北京市常住老年人口比例將超過30%，進入重度老齡化社會。

“將客戶人生中每一個關鍵節(jié)點轉變?yōu)橘N心服務的真實觸點”。已擁有近3000萬零售客戶的北京銀行深刻洞察人口結構的演變趨勢，一方面積極尋找業(yè)務增長新機遇，一方面確保其老年客群在金融之旅中的每一步都得到精心呵護和支持。

秉持“一次選擇，一生呵護”的養(yǎng)老服務理念，北京銀行提出，從“一老一小”雙向發(fā)力，打通“兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融”的全生命周期金融服務閉環(huán)，將養(yǎng)老金融服務延伸到全生命周期，構建服務“一代人”“一輩子”的金融模式。

在實踐中，北京銀行十分注重與客戶建立長期、穩(wěn)定、雙贏的關系。無論是通過提供教育貸款、創(chuàng)業(yè)支持、家庭金融服務等為年輕客戶未來發(fā)展提供堅實的金融支持，還是全面提升企業(yè)職工、社區(qū)居民養(yǎng)老金賬戶覆蓋率，都貫穿著打造“伴您一生的銀行”的理念。

同時，該行還將消費者權益保護工作全面融入個人養(yǎng)老金業(yè)務的產品設計研發(fā)與推廣中，從線上線下加強個人養(yǎng)老金融知識普及宣傳，引導居民形成健康可持續(xù)的投資理財觀念，幫助客戶管好“錢袋子”，建立科學前瞻的養(yǎng)老準備。

通過種種舉措，北京銀行不僅在養(yǎng)老金融領域取得了顯著進展，也為整個零售業(yè)務的持續(xù)增長奠定了堅實的基礎。

截至2024年6月末，北京銀行零售AUM突破1.15萬億元，較年初增長11.34%；儲蓄規(guī)模6993.20億元，較年初增長13.58%，位居全國21家主要同業(yè)首位；零售貸款規(guī)模7113.72億元，較年初增長124.71億元，余額排名保持城商行首位；手機銀行用戶規(guī)模達1675萬戶，同比增長13.79%，月活躍用戶數保持城商行領先水平。

繼2023年零售盈利水平創(chuàng)新高后，2024年上半年，北京銀行實現零售業(yè)務營業(yè)收入127.30億元，同比增長6.41%；實現零售利息凈收入121.44億元，同比增長9.39%，全行貢獻達49.1%，同比提升2.38個百分點。

提供多元解決方案 打造全方位養(yǎng)老產品體系

在人口老齡化的大趨勢下，個人養(yǎng)老金制度作為養(yǎng)老體系“第三支柱”的重要內容，在我國養(yǎng)老保障體系中將發(fā)揮更大的作用。

2022年11月25日，我國個人養(yǎng)老金制度正式實施，并率先在北京、天津等36個城市和地區(qū)落地。按照相關規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個資金賬戶。因此，符合條件的各大商業(yè)銀行和金融機構紛紛推出個人養(yǎng)老金賬戶服務。

北京銀行作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務展業(yè)以及個人養(yǎng)老金基金代銷雙資格的商業(yè)銀行，牢牢把握養(yǎng)老金融政策機遇，不但成立養(yǎng)老金融中心，統(tǒng)籌推動養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展，還不斷加強在個人養(yǎng)老金業(yè)務上的戰(zhàn)略布局，構建起“線上+線下”“個人+企業(yè)”“實時+預約”的多渠道場景綜合服務模式。

迄今已服務超過150萬個人養(yǎng)老金客戶，持續(xù)保持北京市場領先優(yōu)勢。

在賬戶開立數量上贏得先機的同時，該行還著力打造個人養(yǎng)老金融專屬產品體系，提供隨時隨享、全渠道、全功能、全產品、便捷式養(yǎng)老金融服務，滿足客戶多樣化養(yǎng)老需求。

近年來，北京銀行基于多元化的金融服務體系，以自身為平臺鏈接上百家持牌金融機構，搭建開放包容、合作互補的金融生態(tài)，依托自身與合作伙伴的財富管理能力、資產管理能力、科技能力、綜合服務能力，為客戶提供不同情況下的養(yǎng)老解決方案。

在個人養(yǎng)老金賬戶內，該行打造了全譜系、開放式、精品化養(yǎng)老金融產品超市，在養(yǎng)老金賬戶內上架了儲蓄存款、養(yǎng)老金基金、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老金保險等四大類專屬產品，推出特色個人養(yǎng)老金產品70余只。

在個人養(yǎng)老金賬戶外，該行與國民養(yǎng)老保險合作，率先提供商業(yè)養(yǎng)老金融服務，并攜手北銀理財為備老和銀發(fā)客群定制專屬養(yǎng)老理財產品。

同時，北京銀行創(chuàng)新推出“養(yǎng)老金自動繳存+養(yǎng)老基金定投”服務模式，并率先推出養(yǎng)老金基金Y份額零費率認（申）購模式，直接降低客戶的投資成本，鼓勵客戶長期投資并建立養(yǎng)老金儲備。

主動延伸助老觸角 構建全場景適老化服務網絡

采用LG塑膠地板以防滑倒、所有燈具選用防眩目采光、外臺階設呼叫按鈕、配備振動叫號器、輪椅席位旁特設陪護席位、智能柜員機界面一鍵切換大字版、業(yè)務辦理由養(yǎng)老專員全程陪伴……提到北京銀行“長者驛站”的極致服務體驗，老年客戶常常是贊不絕口，“倍兒貼心！”

為滿足老年人線下業(yè)務辦理需求，北京銀行從硬件設施和軟件服務同時著手，以尊老、愛老、敬老、助老為服務理念，專門打造了“長者驛站”特色服務網點，將人文關懷融入網點日常服務。作為適老金融服務的成功探索，該服務模式在北京銀行全網點得到復制推廣，目前已有200多家網點進行了適老化改造。

不僅如此，北京銀行還強化服務供給，整合醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、社區(qū)資源，拓展非金融服務場景，延伸為老服務半徑，提供暖心陪伴式養(yǎng)老金融服務，全面打造適老化服務便民生活圈，為超過700萬銀發(fā)客群提供服務。

比如，該行聯合北京市首家區(qū)域養(yǎng)老服務中心――海淀紫竹院街道養(yǎng)老服務中心，以“網點+機構”結對子形式，開展多期養(yǎng)老學堂主題沙龍活動；設立“小紅馬甲”敬老志愿服務隊，關注孤寡、貧困、殘疾、高齡、空巢老年人；積極進商圈、進社區(qū)、進企業(yè)、進學校、進鄉(xiāng)村，精心籌備各類養(yǎng)老金融活動數千場。

在線上，北京銀行也持續(xù)加強平臺建設，讓老年客戶盡享數字金融服務帶來的便利。比如，其開發(fā)的“尊愛版”專屬手機銀行APP，字體更大，功能更簡潔，幫助老年群體跨越數字鴻溝，對線上服務“能用、會用、敢用、想用”。同時，在手機銀行上打造“悠養(yǎng)”養(yǎng)老金融專區(qū)，提供個性化設計養(yǎng)老規(guī)劃方案及智能化建議配置組合。

此外，面對近年來日益猖獗的網絡黑產活動，北京銀行搭建了“護盾”智能交易反欺詐平臺，對電子銀行全渠道交易開展實時監(jiān)測，有效保障客戶線上交易資金安全，累計挽回客戶損失超億元，也為老年客戶提供了一個更加安全、可靠的金融交易環(huán)境。

據了解，下一步，北京銀行在做好政策端、做強客戶端的同時，還將做大商業(yè)端，不斷擴大養(yǎng)老服務生態(tài)圈，攜手合作伙伴持續(xù)探索“政府引導、金融賦能、產業(yè)聯動、生態(tài)協同”的養(yǎng)老服務新模式。

霍學文表示，未來，北京銀行將牢記“國之大者”，不忘金融為民的初心使命，探索“養(yǎng)老+金融”的創(chuàng)新示范樣本，打通養(yǎng)老產業(yè)鏈和金融服務鏈，全面提升養(yǎng)老金融服務質效，助力國家老齡事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)協同發(fā)展，與社會各界一道共同做好養(yǎng)老金融這篇大文章。 文/王靚

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