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華夏時報記者 盧夢雪 北京報道

數(shù)據(jù)常常被比作數(shù)字經(jīng)濟時代的“石油”，而金融行業(yè)作為數(shù)據(jù)要素密集型行業(yè)，其可持續(xù)健康發(fā)展與經(jīng)營數(shù)據(jù)的質(zhì)量密不可分。

近年來，隨著“數(shù)據(jù)二十條”《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》等重要文件的發(fā)布，金融行業(yè)數(shù)據(jù)要素價值的發(fā)揮有了更明確的政策指引和更廣闊的發(fā)展空間。

9月12日，2024年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會（下稱“服貿(mào)會”）開幕。在金融科技論壇上，多位與會嘉賓就數(shù)據(jù)要素在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與應(yīng)用中的重要角色展開了探討。

中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局局長王怡在會上指出，傳統(tǒng)人工智能以算法為中心，在大模型推動下，人工智能開始轉(zhuǎn)向以數(shù)據(jù)為中心，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)是大模型的發(fā)展基礎(chǔ)。

華控清交信息科技（北京）有限公司（下稱“華控清交”）董事長張旭東在會上表示，數(shù)據(jù)流通的本質(zhì)在于使用價值的流通，而數(shù)據(jù)使用價值由具體應(yīng)用場景決定。

數(shù)據(jù)的價值由場景決定

金融是國民經(jīng)濟的血脈，關(guān)乎有效資源配置。近年來，金融科技的發(fā)展不僅推動了金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能升級，還在拓展金融服務(wù)的廣度和深度等方面，對整個社會經(jīng)濟體系產(chǎn)生了深遠影響。

而科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”。其中，數(shù)字金融在“五篇大文章”中發(fā)揮主線作用，對其他四篇大文章起到重要促進作用。

中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰在演講中指出，金融科技具有金融屬性和科技屬性，但數(shù)字金融不只如此。數(shù)字金融是以數(shù)據(jù)要素為核心、數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動的金融生態(tài)系統(tǒng)。通過先進的數(shù)字技術(shù)，激活數(shù)據(jù)要素，找到適合的金融場景，最終形成數(shù)字金融業(yè)態(tài)，是新時代賦予數(shù)字金融新的含義。

自“數(shù)據(jù)二十條”《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》等重要文件發(fā)布、國家數(shù)據(jù)局成立以來，數(shù)據(jù)要素、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等話題越來越受到各方關(guān)注。

中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤在介紹工商銀行推進數(shù)字金融方面的實踐時就提到，該行持續(xù)加強數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，依托內(nèi)外部數(shù)據(jù)打造覆蓋營銷、運營、風(fēng)控、產(chǎn)品等板塊的智能化數(shù)據(jù)服務(wù)，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)管控及運營體系，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的新型業(yè)務(wù)模式。

在金融行業(yè)積極探索數(shù)字金融發(fā)展以及數(shù)據(jù)要素相關(guān)工作不斷推進的背景下，金融數(shù)據(jù)要素流通過程中如何評估數(shù)據(jù)價值成為一個關(guān)鍵問題。

張旭東指出，數(shù)據(jù)流通的本質(zhì)在于使用價值的流通，而數(shù)據(jù)使用價值是由具體的應(yīng)用場景決定；同時，數(shù)據(jù)的使用風(fēng)險同樣也取決于應(yīng)用場景，包括可以通過技術(shù)手段解決的信息暴露風(fēng)險，以及不能通過技術(shù)手段解決的場景合規(guī)問題。張旭東進一步指出，傳統(tǒng)的資產(chǎn)運營的基本思路是實現(xiàn)預(yù)設(shè)價值范疇；而數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)的資產(chǎn)不同，沒有預(yù)設(shè)價值，其運營在于無限發(fā)揮數(shù)據(jù)資源無限的潛在價值，是一種“經(jīng)營”，更類似于金融機構(gòu)本身的經(jīng)營。

釋放金融數(shù)據(jù)價值，關(guān)鍵是要合規(guī)

數(shù)據(jù)對于金融科技創(chuàng)新、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融發(fā)展具有重要的賦能意義。金融數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)業(yè)務(wù)運營與監(jiān)管機構(gòu)政策制定中都扮演著關(guān)鍵角色。

王怡在會上指出，銀行業(yè)經(jīng)過多年的信息化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積累了大量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和相關(guān)的數(shù)據(jù)處理經(jīng)驗，下一步要從適配AI應(yīng)用的視角來提升，一方面進一步豐富數(shù)據(jù)的采集、類型，另一方面進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

但與此同時，金融業(yè)又是強監(jiān)管的行業(yè)，合規(guī)是金融業(yè)的“生命線”，金融數(shù)據(jù)的敏感性、私密性要求銀行對數(shù)據(jù)實現(xiàn)全面自主可控，不僅要做好用戶關(guān)鍵敏感數(shù)據(jù)的去除和替換，還要保證數(shù)據(jù)不出域、模型不聯(lián)網(wǎng)，確保數(shù)據(jù)使用的安全合規(guī)。

張旭東在接受《華夏時報》記者采訪時直言，由于數(shù)據(jù)本身的特征，通過傳統(tǒng)的方法流通很容易造成信息泄露，因此不敢流通、不愿流通、不會流通是數(shù)據(jù)流通過程中的重要阻礙。其中，不愿流通、不會流通可以通過市場手段和技術(shù)手段來解決，不敢流通才是數(shù)據(jù)流通中的核心的、根本的障礙。

當前，隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)的逐步完善，我國數(shù)據(jù)要素合法合規(guī)的基礎(chǔ)快速構(gòu)建，在此背景下，華控清繳等企業(yè)通過隱私計算、多方計算等技術(shù)，通過“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見、使用可控可計量”的操作原則，確保數(shù)據(jù)在授權(quán)過程中始終處于嚴格的安全監(jiān)控之下，解決了金融機構(gòu)數(shù)據(jù)使用中的合規(guī)、安全風(fēng)險。

在技術(shù)手段的保護下，數(shù)據(jù)流通的誘惑力不斷提升，數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)也迅速發(fā)展。國際數(shù)據(jù)公司（IDC）預(yù)測，中國數(shù)據(jù)量規(guī)模將從2022年的23.88ZB（計算機存儲容量單位，1ZB約等于1萬億GB）增長至2027年的76.6ZB，CAGR（復(fù)合年均增長率）達26.3%，位列世界第一。

但談到當前金融機構(gòu)數(shù)據(jù)要素流通的現(xiàn)狀，張旭東向記者坦言，金融行業(yè)在數(shù)據(jù)場景價值釋放與數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面走在前沿，是數(shù)據(jù)要素流通市場最大買家，其需求集中于營銷獲客、風(fēng)控、合規(guī)場景。但目前金融機構(gòu)還基本處于業(yè)務(wù)發(fā)展驅(qū)動數(shù)據(jù)使用的階段，其自身的行業(yè)數(shù)據(jù)價值化尚處于起步階段。

他表示，金融行業(yè)的“數(shù)據(jù)經(jīng)營”可以從跨機構(gòu)數(shù)據(jù)協(xié)同使用開始，逐步實現(xiàn)最大化金融行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)資源的價值。華控清交正在推動和賦能金融數(shù)據(jù)跨機構(gòu)協(xié)同使用，其中包括金融集團內(nèi)數(shù)據(jù)跨機構(gòu)應(yīng)用，如智能資產(chǎn)管理、重復(fù)借貸、沉默客戶喚醒、穿透式績效考核、跨境理財通監(jiān)管等場景；以及同業(yè)跨機構(gòu)間的數(shù)據(jù)協(xié)同應(yīng)用，如個人合格投資者認證、跨行對公資金流水核驗、跨行資金流向監(jiān)控等。

此外，數(shù)據(jù)確權(quán)、數(shù)據(jù)交易、數(shù)據(jù)定價等仍是當前數(shù)據(jù)流通市場的核心問題。同時，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新融合，對算力、算法等數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也提出了更高的要求。

張旭東認為，數(shù)據(jù)要素大規(guī)模流通需要進一步完善基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施分為兩部分，一部分是“軟的”，一部分是“硬的”?！败浀摹辈糠旨词欠烧咭约案黝I(lǐng)域、各行業(yè)的指導(dǎo)意見。而“硬的”部分則包括軟件、硬件、算力、算法、通訊等。華控清交也正在參與構(gòu)建服務(wù)于金融行業(yè)數(shù)據(jù)流通基礎(chǔ)設(shè)施，賦能金融行業(yè)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型升級，助力金融行業(yè)更好釋放數(shù)據(jù)要素的潛在價值。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉