專題：第六屆中國(guó)金融科技論壇

　　2024年服貿(mào)會(huì)專題活動(dòng)之一——“第六屆中國(guó)金融科技論壇”于9月12日-13日在北京舉行。中國(guó)銀行首席信息官孟茜出席并演講。

　　孟茜表示，中國(guó)銀行高度重視數(shù)字化浪潮帶來(lái)的重大歷史性機(jī)遇，將會(huì)以開(kāi)放共贏的姿態(tài)，立足新發(fā)展格局，積蓄新發(fā)展動(dòng)能，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心和使命，聚焦金融服務(wù)提質(zhì)增效，促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好數(shù)字金融大文章。

　　他介紹，中國(guó)銀行會(huì)從三個(gè)方面繼續(xù)發(fā)力：一是堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌謀劃，聚焦體制機(jī)制變革，激發(fā)數(shù)字金融發(fā)展新動(dòng)能。二是筑牢數(shù)據(jù)底座，以數(shù)據(jù)賦能推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)五篇大文章。三是聚焦賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮新技術(shù)的生產(chǎn)力價(jià)值。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　孟茜：各位嘉賓大家上午好，很榮幸受邀本次論壇，剛才聆聽(tīng)了很多領(lǐng)導(dǎo)和專家關(guān)于數(shù)字金融和金融科技發(fā)展的觀點(diǎn)、研究和做法，很受啟發(fā)，也很有收獲。下面我會(huì)圍繞著如何做好數(shù)字金融這篇大文章介紹一下中國(guó)銀行的探索和實(shí)踐。

　　首先我們認(rèn)為發(fā)展數(shù)字金融是深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神，以全面深化改革推動(dòng)銀行更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的有力保障。黨的二十屆三中全會(huì)提出，要“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機(jī)制”。新質(zhì)生產(chǎn)力具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，是符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。數(shù)字金融以人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新一代數(shù)字技術(shù)為基石，以數(shù)據(jù)為新型生產(chǎn)要素，以提升客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)質(zhì)效為導(dǎo)向，以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，從更好的服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局出發(fā)，堅(jiān)持全面深化改革，促進(jìn)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能?？梢灶A(yù)見(jiàn)，發(fā)展數(shù)字金融將逐漸成為加速新質(zhì)生產(chǎn)力形成的重要引擎。

　　第二，我們也認(rèn)為發(fā)展數(shù)字金融是商業(yè)銀行落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神、強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾e措。中央金融工作會(huì)議為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南，會(huì)議明確提出金融機(jī)構(gòu)要做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的“五篇大文章”。對(duì)于商業(yè)銀行而言，大力發(fā)展數(shù)字金融，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既是落實(shí)中央戰(zhàn)略部署的應(yīng)盡之責(zé)，也是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然舉措。數(shù)字金融不僅是傳統(tǒng)金融的延伸，更是金融發(fā)展模式的變革，將深刻改變和重塑金融業(yè)態(tài)和運(yùn)作方式。數(shù)字技術(shù)將助力商業(yè)銀行進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)管理效率，從而以更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品供給，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　第三，我們認(rèn)為發(fā)展數(shù)字金融是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)低息環(huán)境、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的有效手段。當(dāng)前，國(guó)際環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性和不確定性持續(xù)上升，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)也面臨多重壓力，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)走低，盈利能力有所下降。參照國(guó)內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)，發(fā)展數(shù)字金融，是低利率市場(chǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的破局之道。一方面，建設(shè)“數(shù)字中國(guó)”已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，在全社會(huì)形成了廣泛認(rèn)同。“不見(jiàn)面”、“高效率”、“極致體驗(yàn)”的數(shù)字金融服務(wù)已經(jīng)成為吸引客戶、留住客戶的必選項(xiàng)。另一方面，五篇大文章的提出，要求銀行業(yè)服務(wù)重心進(jìn)一步下沉，加快構(gòu)建新型數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，在渠道與營(yíng)銷、產(chǎn)品與服務(wù)、管理與經(jīng)營(yíng)三大領(lǐng)域全面升級(jí)，才能敏捷精準(zhǔn)把握客戶需求，敏銳高效洞悉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，更好地滿足人民對(duì)高質(zhì)量金融服務(wù)的需求。

　　中國(guó)銀行高度重視數(shù)字化浪潮帶來(lái)的重大歷史性機(jī)遇，將會(huì)以開(kāi)放共贏的姿態(tài)，立足新發(fā)展格局，積蓄新發(fā)展動(dòng)能，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心和使命，聚焦金融服務(wù)提質(zhì)增效，促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好數(shù)字金融大文章。我們會(huì)從以下三個(gè)方面繼續(xù)發(fā)力：

　　一是堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌謀劃，聚焦體制機(jī)制變革，激發(fā)數(shù)字金融發(fā)展新動(dòng)能。一方面，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略規(guī)劃。數(shù)字金融建設(shè)作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性、全局性、變革性工作，需要協(xié)調(diào)各個(gè)機(jī)構(gòu)、各個(gè)條線凝聚意志、同向發(fā)力。中國(guó)銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院及金融管理機(jī)構(gòu)的部署及相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合集團(tuán)“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，制定了《數(shù)字金融行動(dòng)方案》，統(tǒng)籌全局推進(jìn)集團(tuán)數(shù)字金融建設(shè)工作?！缎袆?dòng)方案》圍繞“深耕數(shù)據(jù)科技基礎(chǔ)能力”、“構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理能力”、“提升數(shù)字化服務(wù)能力”、“建設(shè)智能化風(fēng)控能力”、“鞏固全球化特色優(yōu)勢(shì)能力”五大能力建設(shè)，形成多項(xiàng)行動(dòng)舉措，充分釋放“客戶體驗(yàn)全面提升”、“產(chǎn)品服務(wù)開(kāi)放共享”、“業(yè)務(wù)流程整合優(yōu)化”、“管理風(fēng)控智能高效”、“各級(jí)員工減負(fù)賦能”五大數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值。另一方面，加快推進(jìn)管理模式和組織架構(gòu)的變革。持續(xù)深度推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要集團(tuán)上下經(jīng)營(yíng)管理理念和業(yè)務(wù)拓展模式的深層次變革，關(guān)鍵在于推動(dòng)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和科技的深度融合，加速建立與之相適應(yīng)的組織管理機(jī)制。今年以來(lái)，中國(guó)銀行設(shè)立數(shù)字金融委員會(huì)，進(jìn)一步優(yōu)化科技體系職能架構(gòu)，強(qiáng)化科技統(tǒng)籌管理和頂層設(shè)計(jì)，在各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線設(shè)置數(shù)字化相關(guān)團(tuán)隊(duì)，切實(shí)把數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的理念和措施穿透到各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線，融入到日常的客戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理之中。同時(shí)，一體推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技的深度融合，建立了相應(yīng)柔性組織和敏捷協(xié)同機(jī)制，將科技與業(yè)務(wù)人員混合編隊(duì)，共同研究市場(chǎng)、共同營(yíng)銷客戶、共同研發(fā)需求，共同建設(shè)用戶體驗(yàn)好、市場(chǎng)口碑好、業(yè)務(wù)效益好的精品應(yīng)用系統(tǒng)。

　　二是筑牢數(shù)據(jù)底座，以數(shù)據(jù)賦能推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)五篇大文章。一方面，用好數(shù)據(jù)資產(chǎn)，推進(jìn)“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”。中國(guó)銀行不斷完善數(shù)據(jù)治理體系，持續(xù)挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，不斷釋放數(shù)據(jù)紅利。通過(guò)建立全集團(tuán)一本數(shù)據(jù)字典，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)同一套標(biāo)準(zhǔn)，有效支持精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防控、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化和經(jīng)營(yíng)管理。持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)服務(wù)能力建設(shè)，打造“數(shù)據(jù)縱橫”App，全行80%以上，將近24萬(wàn)員工在使用，平臺(tái)建設(shè)了一系列數(shù)據(jù)應(yīng)用產(chǎn)品，服務(wù)行內(nèi)管理、分析、營(yíng)銷等各類需求，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)時(shí)效性高、場(chǎng)景覆蓋面廣、展現(xiàn)形式多樣、總分行數(shù)據(jù)一體化的數(shù)據(jù)展現(xiàn)服務(wù)。另一方面，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)、減輕基層員工負(fù)擔(dān)，賦能做好“五篇大文章”。中國(guó)銀行充分挖掘數(shù)據(jù)背后的客戶需求，推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)向柔性定制轉(zhuǎn)變，觸達(dá)方式向線上移動(dòng)轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)開(kāi)展向場(chǎng)景融合轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升全旅程客戶體驗(yàn)，助力做好“五篇大文章”。在科技金融領(lǐng)域，通過(guò)推出“專精特新貸”“知貸通”“知惠貸”等特色產(chǎn)品，打造差異化產(chǎn)品服務(wù)體系。在綠色金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)智能分類、綠色信貸自動(dòng)化識(shí)別，助力基層獲客、活客、減負(fù)增效。在普惠金融領(lǐng)域，打造智能普惠平臺(tái)，支持普惠條線一線員工看數(shù)用數(shù)需求，強(qiáng)化場(chǎng)景交互嵌入和數(shù)據(jù)引流。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，聚焦養(yǎng)老高頻場(chǎng)景，探索建立“金融+”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作模式，通過(guò)手機(jī)銀行“銀發(fā)專區(qū)”建設(shè)，提升養(yǎng)老個(gè)人客戶的金融產(chǎn)品“貨架選購(gòu)”體驗(yàn)，打造綜合化養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)。

　　三是聚焦賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮新技術(shù)的生產(chǎn)力價(jià)值。一方面，針對(duì)成熟期技術(shù)，通過(guò)打造新技術(shù)推廣應(yīng)用平臺(tái)，打通技術(shù)賦能的“最后一公里”。目前，我行已構(gòu)建RPA、OCR和機(jī)器人等多個(gè)新技術(shù)平臺(tái)，在促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、降本增效提質(zhì)、減輕基層一線員工負(fù)擔(dān)等方面發(fā)揮了積極作用。RPA平臺(tái)和OCR平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)一級(jí)分行全覆蓋，廣泛應(yīng)用在客戶信息、人力資源、財(cái)務(wù)管理等多個(gè)領(lǐng)域總分行多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。智能問(wèn)答機(jī)器人和智能外呼機(jī)器人平臺(tái)可以自動(dòng)完成咨詢、促活、催收等任務(wù)，2023年，智能外呼超2億通，觸達(dá)客戶超5000萬(wàn)戶，大大減少工作量和人員投入。另一方面，針對(duì)成長(zhǎng)期技術(shù)，研究其與業(yè)務(wù)的結(jié)合點(diǎn)，探索“最初一公里”。針對(duì)大模型、隱私計(jì)算等成長(zhǎng)期技術(shù)，按照“守正創(chuàng)新”的原則，采用“邊建邊用、以用促建”的策略，舉辦“業(yè)數(shù)技”融合應(yīng)用勞動(dòng)技能競(jìng)賽，通過(guò)“賽馬機(jī)制”，為大規(guī)模推廣應(yīng)用打下基礎(chǔ)。圍繞大模型技術(shù)的應(yīng)用，我行正探索利用大模型，輔助編寫(xiě)授信報(bào)告，讓客戶經(jīng)理可以把更多的精力用于營(yíng)銷拓客。利用隱私計(jì)算技術(shù)“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”的特性，在符合個(gè)人信息保護(hù)要求的情況下，總行與集團(tuán)下轄的綜合經(jīng)營(yíng)公司行司聯(lián)動(dòng)、數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)了聯(lián)合風(fēng)控建模，助力集團(tuán)提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為金融創(chuàng)新發(fā)展提供了廣闊空間，注入了活力基因。服貿(mào)會(huì)是全球服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域規(guī)模最大的綜合性展會(huì)，是中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的重要平臺(tái)。作為服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的排頭兵，中國(guó)銀行始終堅(jiān)定踐行國(guó)家戰(zhàn)略，主動(dòng)融入國(guó)家對(duì)外開(kāi)放大局，發(fā)揮中行在外匯外貿(mào)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，全力支持本次服貿(mào)會(huì)成功舉行。

　　邁入新時(shí)代，踏上新征程，中國(guó)銀行將加快自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好“五篇大文章”，為國(guó)家社會(huì)和客戶，提供更新、更快、更好的金融服務(wù)。

　　最后預(yù)祝本次論壇圓滿成功，謝謝大家！

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