近日，在百萬(wàn)圓桌協(xié)會(huì)與上海國(guó)際商會(huì)共同主辦的“百萬(wàn)圓桌中國(guó)日”（MDRT China day）上，MDRT首席執(zhí)行官斯史蒂芬·斯塔爾表示，MDRT作為一個(gè)定位全球的組織，正在飛躍發(fā)展。今年MDRT有來(lái)自于超過(guò)700家企業(yè)的9500名精英成員，遍布在80個(gè)國(guó)家和地區(qū)。在9萬(wàn)名注冊(cè)會(huì)員中，中國(guó)有超過(guò)2.1萬(wàn)名成員，遙遙領(lǐng)先。

　　值得注意的是，該數(shù)據(jù)較上年同期大幅增長(zhǎng)4000余人。事實(shí)上，我國(guó)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍已經(jīng)自900萬(wàn)人的巔峰時(shí)期滑落到當(dāng)前的不足300萬(wàn)人，且當(dāng)前規(guī)模仍處于緩慢下行區(qū)間，MDRT中國(guó)會(huì)員的逆勢(shì)上漲，意味著我國(guó)績(jī)優(yōu)代理人規(guī)模占比的進(jìn)一步上升。

　　中國(guó)百萬(wàn)圓桌會(huì)員人數(shù)大幅增長(zhǎng)

　　百萬(wàn)圓桌（Million Dollar Round Table， MDRT）成立于1927年，是壽險(xiǎn)理財(cái)專業(yè)人士組成的國(guó)際性協(xié)會(huì)。作為全球壽險(xiǎn)精英的最高盛會(huì)，壽險(xiǎn)百萬(wàn)圓桌會(huì)已成為我國(guó)數(shù)百萬(wàn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷代理人的夢(mèng)想。當(dāng)然，MDRT的門檻并不低，要成為普通會(huì)員年有效保費(fèi)收入至少在65萬(wàn)元 人民幣以上，而COT（優(yōu)秀會(huì)員）、TOT（頂尖會(huì)員）的入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)則更高。

　　近年來(lái)，我國(guó)MDRT會(huì)員人數(shù)不斷攀升，根據(jù)MDRT官方公布的數(shù)據(jù)，2024年全球MDRT注冊(cè)會(huì)員超過(guò)9萬(wàn)人，其中，中國(guó)大陸地區(qū)的MDRT會(huì)員人數(shù)達(dá)2.1萬(wàn)人，位列全球第一，較上年度大幅增加約4424人。

　　在2024MDRT全球百?gòu)?qiáng)榜中，中國(guó)共有34家險(xiǎn)企上榜。友邦人壽MDRT人數(shù)連續(xù)三年全球第一，COT全球第一；明亞COT和TOT均排名第三。

　　上海市國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，上海國(guó)際商會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊東升表示，近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭和發(fā)展?jié)摿Α?023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.14%，這是中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次突破了5萬(wàn)億大關(guān)，顯示出了保險(xiǎn)業(yè)的韌性和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　值得注意的是，此次榜單中多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的MDRT人數(shù)明顯增加。例如，瑞眾人壽，2024年MDRT人數(shù)從665人增至1506人；大家人壽，2024年MDRT人數(shù)從300余人增加至733人。人數(shù)均出現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。

　　根據(jù)一位百萬(wàn)圓桌COT會(huì)員的說(shuō)法，去年壽險(xiǎn)業(yè)銷售業(yè)績(jī)整體較好，尤其在3.5%預(yù)定利率切換的背景催化下，上半年不少代理人均獲得了不錯(cuò)的保費(fèi)收入。

　　低利率市場(chǎng)環(huán)境下 保險(xiǎn)產(chǎn)品需求旺盛

　　事實(shí)上，僅時(shí)隔一年，保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率就再一次“跳水”，8月2日，金融監(jiān)管總局向行業(yè)下發(fā)《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確自今年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限將從3%下調(diào)至2.5%。自10月1日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限從2.5%下調(diào)至2.0%；新備案的萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限從2%下調(diào)至1.5%。屆時(shí)，市場(chǎng)上預(yù)定利率超過(guò)上限的保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)停止發(fā)售。

　　與此同時(shí)，銀行存款利率也在持續(xù)下調(diào)中，7月25日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行集體宣布下調(diào)存款利率，其中兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%（此前分別為1.65%、1.95%、2.00%）。5年期存款利率已經(jīng)全面破2%，以100萬(wàn)存款定期存5年計(jì)算，跟2023年12月對(duì)比，時(shí)隔1年利息共少10000元。?“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象持續(xù)。??

　　在此背景下，被問及8月預(yù)定利率切換期間的產(chǎn)品銷售情況時(shí)，一位某頭部險(xiǎn)企MDRT保險(xiǎn)代理人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，其所在團(tuán)隊(duì)在8月業(yè)績(jī)?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的突破，其中不少新人也表現(xiàn)亮眼，不過(guò)，團(tuán)隊(duì)并不會(huì)因此松懈而是還會(huì)繼續(xù)努力，在分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)還沒有完成切換前，繼續(xù)創(chuàng)造更好的業(yè)績(jī)。

　　對(duì)于銷售業(yè)績(jī)的突破，上述代理人認(rèn)為，一方面是歸因于團(tuán)隊(duì)和個(gè)人的努力，另一方面也是客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)存在需求，尤其在當(dāng)前低利率的環(huán)境下，“買啥虧啥”，而保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種確定價(jià)值遞增的資產(chǎn)，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下更受歡迎。

　　對(duì)于這一觀點(diǎn)，一位保險(xiǎn)經(jīng)代人士認(rèn)為從當(dāng)前產(chǎn)品利率切換檔口的銷售情況來(lái)看，有一定消費(fèi)能力和投資需求的高凈值人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求依然非常大。據(jù)該人士介紹，其所在平臺(tái)多款產(chǎn)品就已經(jīng)因客戶的大額投保、追保導(dǎo)致了產(chǎn)品的提前下架?！坝幸豢罱K身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在出了2000萬(wàn)元的大單后被緊急下架?！痹撊耸空f(shuō)道。

　　高質(zhì)量代理人搶灘中高端市場(chǎng)

　　事實(shí)上，中高端市場(chǎng)已經(jīng)成為行業(yè)必爭(zhēng)之地，尤其在低利率市場(chǎng)環(huán)境下，可選的穩(wěn)健投資產(chǎn)品類型進(jìn)一步縮水，中高端市場(chǎng)保險(xiǎn)投資需求愈加旺盛。近年來(lái)，行業(yè)積極打造高質(zhì)量代理人隊(duì)伍，“提升代理人素質(zhì)以更好地服務(wù)中高端客戶”成為業(yè)內(nèi)心照不宣的戰(zhàn)略。

　　在當(dāng)前消費(fèi)習(xí)慣改變、新型保險(xiǎn)產(chǎn)品快速發(fā)展、中高端市場(chǎng)需求增長(zhǎng)以及“報(bào)行合一”、產(chǎn)品預(yù)定利率下滑等政策影響下，險(xiǎn)企紛紛在代理人渠道上尋求“優(yōu)增優(yōu)育”、“提質(zhì)增效”，吸引更多具有較高學(xué)歷背景和豐富工作經(jīng)驗(yàn)的精英進(jìn)入行業(yè)。

　　各大險(xiǎn)企從今年初開始在高端代理人領(lǐng)域開啟“搶人大戰(zhàn)”，去年6月平安發(fā)布高端代理人品牌“平安MVP”、今年一季度太平人壽招募“醫(yī)康養(yǎng)代理人”、此外，還有中國(guó)太保發(fā)布“CA企業(yè)家計(jì)劃”、新華保險(xiǎn)發(fā)布“新華有WE來(lái)--優(yōu)計(jì)劃”，以及泰康保險(xiǎn)發(fā)布的健康財(cái)富規(guī)劃師HWP品牌招募計(jì)劃等等。

　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)市場(chǎng)成功發(fā)展的關(guān)鍵要素之一。在發(fā)達(dá)國(guó)家，績(jī)優(yōu)代理人通過(guò)專業(yè)知識(shí)、職業(yè)素養(yǎng)和銷售能力的持續(xù)提升，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案，并建立長(zhǎng)期的客戶關(guān)系，在增加客戶的滿意度的同時(shí) 推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)整體的高質(zhì)量發(fā)展。

　　目前來(lái)看，在各大險(xiǎn)企聚焦打造高質(zhì)量代理人隊(duì)伍，“優(yōu)增優(yōu)育”的戰(zhàn)略引導(dǎo)下，今年上半年，各家上市險(xiǎn)企代理人隊(duì)伍表現(xiàn)亮眼。其中，太平人壽上半年，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值181.06億元，同比增長(zhǎng)10.8%；代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.0%；壽險(xiǎn)代理人人均每月收入9608元，同比增長(zhǎng)10.8%；新華保險(xiǎn)上半年月均績(jī)優(yōu)率為12.5%，同比提升2.3個(gè)百分點(diǎn)，月均人均綜合產(chǎn)能1.04萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)28.3%；人保壽險(xiǎn)上半年月人均新單期交保費(fèi)14457.71元，同比增長(zhǎng)8.2%，個(gè)人保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入343.74億元，同比增長(zhǎng)5.4%；太保壽險(xiǎn)上半年，核心人力月人均首年規(guī)模保費(fèi)6.46萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)10.6%，核心人力月人均首年傭金收入8219元，同比增長(zhǎng)4.2%。